Полина дала брату в долг 100 тысяч рублей на месяц. Расписку не взяла: мол, неудобно, родственник все-таки, а не чужой человек. Прошло два, три месяца, а денег все нет. Брат кормит сестру «завтраками», а та ничего не может сделать: в суд обращаться бесполезно, поскольку нет расписки.
Знакомая ситуация? Разбираемся, как давать деньги в долг так, чтобы гарантированно получить их обратно, и как вести себя с родственниками и близкими.
Расписка — ваша гарантия
Кому бы вы ни давали деньги, запомните, что расписка — это ваша гарантия вернуть финансы.
Расписку нужно писать, если вы одалживаете от 10 до 100 тысяч рублей. Если же сумма превышает 100 тысяч, если вы будете брать проценты с кредитора, тогда имеет смысл заключить соответствующий договор.
Наличие документа, подтверждающего факт сделки, дисциплинирует заемщика. Благодаря ему он помнит, что договорился не просто устно, а поставил свою подпись в бумаге, которая имеет юридическую силу. Соответственно, он не будет тешить себя иллюзией относительно того, что вы, быть может, простите ему долг. И ему точно не удастся кормить вас «завтраками».
Поэтому обязательно берите расписку, и в первую очередь с родственников. Если родственник начнет говорить о том, что вы родные люди и все в таком духе, то скажите, что это чистая формальность. Просто вы привыкли все делать по правилам.
Если видите, что человек мнется, сомневается и уж тем более начинает проявлять агрессию, то знайте, что вы вывели его на чистую воду. На самом деле он не планировал возвращать вам деньги, поэтому и злится, что вы настаиваете на расписке.
Правила составления документа
В расписке должны быть указаны следующие данные:
- полные имена и паспортные данные как ваши, так и того человека, кому вы даете деньги в долг;
- сумма цифрами и обязательно прописью;
- дата возврата долга;
- процентная ставка и штрафные санкции в случае просрочки;
- дата и подпись берущего деньги в долг.
Убедитесь в том, что в документе заемщик написал, что принял от вас деньги в такой-то сумме. Расписка должна быть написана тем, кому вы даете деньги, от руки. Текст ни в коем случае не должен быть напечатанным, поскольку заемщик может потом сказать, что подделали его подпись или подсунули обманом документ.
Проценты
В расписке или договоре вы можете указать условия займа, например начисление процентов. Но учитывайте тот факт, что если ваша процентная ставка будет вдвое выше, нежели стандартная по такому займу, то суд может уменьшить сумму выплаты. Даже при условии, что в расписке указаны другие проценты.
Если же проценты не указаны вовсе, то их может начислить суд. Например, вы дали человеку сумму свыше 100 тысяч рублей без процентов. Он не вернул долг вовремя, вы обратились в суд. Так вот, суд начислит заемщику проценты по текущей ставке Центробанка, поскольку заем превысил 100 тысяч рублей. Если заем не превышает данного лимита, то проценты не начисляются.
Есть и еще один нюанс относительно досрочного погашения заемщиком долга. Например, вы дали деньги в долг на год под восемь процентов. Если человек погасил всю задолженность за полгода, то вы получите не восемь, а четыре процента сверху.
Штрафные санкции
Чтобы еще больше дисциплинировать заемщика, пропишите штрафные санкции на случай просрочки платежа. Например, в случае просрочки человек вам выплачивает не только все проценты и тело долга, но также и еще определенную, оговоренную заранее сумму сверху.
Можно использовать и другой вариант. Например, что за каждый день просрочки процентная ставка удваивается. Тогда заемщик точно не будет заинтересован в том, чтобы не возвращать деньги в срок.
Если заемщик (например, ваш близкий друг или родственник) удивится и даже возмутится таким жестким штрафным санкциям, можете опять ссылаться на формальности. Скажите, что ваш юрист сказал составлять расписку или договор именно таким образом и добавьте: «Уверен, что тебя это коснется, ты же все вовремя вернешь».
Что делать, если нет расписки
Соберите все возможные доказательства, подтверждающие факт того, что человек взял у вас деньги в долг, а именно:
- аудио- и видеозаписи;
- выписки из банковских счетов;
- переписка в мессенджерах, соцсетях, по СМС.
Идите в полицию и пишите заявление. Против должника возбудят уголовное дело. Обычно психологический эффект от таких действий таков, что заемщик спешит рассчитаться с долгами, дабы не было дополнительных проблем.
