Рубрики

Кредитный рейтинг, активы и доходность бизнеса, залог – основные критерии, которые оценивают банки при выдаче бизнес-кредитов

Для развития любой компании требуется привлекать ресурсы, представленные денежными средствами. Для этого владелец бизнеса может пользоваться собственными сбережениями, накоплениями организации или заемными средствами. Наиболее часто предприниматели обращаются в банки, но перед выдачей кредита работники банковского учреждения тщательно оценивают фирму. Они обращают внимание на разные критерии, к которым относятся кредитный рейтинг, стоимость активов, возможность предоставления имущества в залог и доходность бизнеса.

Изучение кредитной истории

Первоначально банки оценивают кредитную историю фирмы как заемщика. Представители банка обращаются в БКИ для получения актуальных сведений. Оценке подлежат следующие критерии:

  • как часто фирма обращается в банки для оформления займов;
  • сколько кредитов уже оформлено на предприятие;
  • имеются ли просрочки по прошлым займам.

С помощью этой информации любое банковское учреждение сможет понять, целесообразно ли этой фирме выдавать еще один кредит. Займы, выдаваемые компаниям, считаются рискованными для банков. Это обусловлено тем, что учредители не отвечают по долгам личным имуществом, поэтому если фирма будет объявлена банкротом, а также ее активов не хватит для погашения долга, то задолженность будет списана.

Характеристика заемщика

Банки учитывают, оформляется ли кредит на бизнес или на его владельца. В первом случае выдаются денежные средства на развитие бизнеса, а во втором случае непосредственный собственник компании может обратиться в банк для получения потребительского кредита, обладающего нужным размером.

Более крупные займы выдаются непосредственным компаниям, но при этом фирмы подвергаются тщательному анализу. Оформить потребительский кредит довольно просто, но предоставляется небольшая сумма средств.

Возможности для погашения кредита

Перед выдачей заемных средств банк должен убедиться, что у фирмы имеется потенциал для погашения задолженности. Для этого оцениваются все активы, имеющиеся в собственности у этого предприятия, а также получаемый доход.

Определить прибыль организации довольно просто, для чего банк запрашивает у заявителя бухгалтерскую отчетность за прошлые периоды работы. Обычно изучаются документы за два года работы. На основании информации из этих документов можно понять, какое количество дохода получает фирма за год работы. Если имеются убытки или слишком низкая прибыль, то банк откажет в выдаче крупного займа.

Активы фирмы

Другим важным параметром для оценки бизнеса выступает имущество, которое зафиксировано на балансе предприятия. К этим активам относятся разные помещения, оборудование и даже материальные запасы.

Оценка активов является важным этапом для каждого банка, так как если фирма по разным причинам будет объявлена банкротом, то все ее имущество будет продаваться в рамках конкурсного производства. Денежные средства, получаемые от этого процесса, будут передаваться кредиторам для погашения долгов. Поэтому чем больше у фирмы разного ценного имущества, тем выше вероятность получить крупный кредит.

Наличие обеспечения

Если фирме требуется действительно крупная сумма, то банк обязательно потребует обеспечение, представленное залоговым имуществом. Обычно в залог оформляются разные помещения, принадлежащие организации. Дополнительно банк может потребовать от владельца предприятия передачи личного имущества в залог.

Если у банка имеется закладная, то имущество заемщика может перейти в собственность банковской организации, когда владелец компании откажется или не сможет погасить кредит.

Банки перед выдачей кредита компании обязательно проводят ее тщательную оценку. Для этого определяется кредитный рейтинг предприятия, оцениваются его активы и доходность. Только на основании выявленных сведений принимается решение о возможности выдачи крупной суммы средств.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание