Когда человек приобретает свой дом, то естественно, чувствует облегчение от того, что наконец закончились все трудности, связанные с поиском и покупкой недвижимости. Казалось бы, все уже позади, но в действительности финансовое планирование и распределение бюджета с получением ключей от нового жилья не прекращаются.
Новые хлопоты
Вся работа, которую вы уже сделали до этого, должна помочь дальнейшему процессу распределения финансов. Прежде чем приобрести жилье, вы должны были определить, какую именно недвижимость вы можете себе позволить, собрать средства для первоначального взноса и подать заявку на ипотечный кредит. Согласно различным опросам, 75% покупателей жилья сравнивают процесс его приобретения с посещением стоматолога или прохождением медицинского осмотра.
Теперь же вам нужно составить список того, что необходимо делать дальше, чтобы продолжать обеспечивать этот ключевой этап вашей финансовой жизни и создать прочную основу вашего будущего.
Планирование финансов и составление бюджета
Составьте бюджет, который учтет все ваши текущие расходы на жилье, и выделите деньги на ремонт и модернизацию. Подумайте о страховании не только домовладельцев, но и страхования жизни и здоровья. Не пренебрегайте сбережениями для других долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.
Пересмотр бюджета
Эксперты считают, что создание финансового плана, ориентированного на домовладельца, может быть сложным, особенно после того, как вы только что завершили процесс покупки, но это важный шаг, который вы не можете себе позволить пропустить.
Ваш бюджет должен полностью покрывать все расходы, связанные с владением домом. Это включает в себя ваш ипотечный платеж, а также любое увеличение расходов, связанных с более высокими коммунальными расходами, взносами домовладельцев или сбором за квартиру, а также техническим обслуживанием или ремонтом.
Последние два являются важным фактором, если вы недавно перешли от аренды к владению. Необходимость починить протекающий туалет или заменить разбитое окно из своего кармана может стать проблемой, если вы никогда не делали этого раньше.
Текущие расходы
Согласно исследованию Bankrate, средний домовладелец тратит до 2000 долларов (127 000 рублей) в год на техническое обслуживание, включая благоустройство территории, ведение домашнего хозяйства и мелкий ремонт. Однако эта сумма не покрывает большие расходы, с которыми вы можете столкнуться как домовладелец, например, необходимость замены вашей системы отопления, вентиляции или крыши, которые могут легко превысить 5000 долларов США (317 000 рублей).
Специалисты по финансам считают, что, впервые покупая недвижимость, необходимо создать отдельный сберегательный фонд домовладения, чтобы за счет этих денег можно было покрыть большой ремонт. Исходить нужно из существующего в вашем регионе диапазона цен.
Выделение необходимых средств
Также нужно оставить место в своем бюджете, чтобы выделить деньги на модернизацию, если вы планируете капитальный ремонт вашей кухни или обновление ванной комнаты. Согласно опросам, более трети домовладельцев для финансирования ремонта пользуются кредитными картами, но оплата наличными может помочь вам избежать высоких процентов и финансовых расходов.
Помимо того что вы избегаете новых долгов, вы также должны отдавать предпочтение выплате любой имеющейся у вас задолженности. Отказ от выплаты ссуды на покупку автомобиля, задолженности по кредитной карте или другого кредита может высвободить больше денежных средств, которые вы можете направить в свой сберегательный фонд, и это увеличит ваш бюджет. Если вы из-за высоких процентных ставок не можете быстро разобраться с долгами, рассмотрите предложение о рефинансировании займов.
Обновление страховки
Страхование недвижимости должно быть обязательным, но возможно также использование других видов страхования, которые могут понадобиться, например жизни.
Страхование жизни похоже на самозаполняющийся план. Оно используется для снижения риска, и если вы уйдете из жизни, это поможет вашим родным оплатить ипотеку. Это очень важно, если вы состоите в браке и не хотите оставлять своего супруга обремененным долгами. Страхование жизни также может помочь в обеспечении денежного потока для покрытия ежемесячных расходов или оплаты расходов на обучение ваших детей, если у вас есть семья.
Покупая или обновляя полис страхования жизни, вы должны убедиться, что полная сумма страховки может погасить ипотеку и покрыть расходы на проживание вашей семьи в течение первых нескольких лет после вашей кончины. Один вопрос, который у вас может возникнуть, заключается в том, выбрать ли определенный срок или полис постоянного страхования жизни.
Специалисты считают, что страхование жизни на определенный срок может иметь смысл, если вы впервые покупаете недвижимость, и выплаты при наступлении страхового случая вам понадобятся, только пока у вас есть ипотека. Постоянное страхование жизни может быть дороже, но за это время накапливается большая сумма. Если вы не уверены, какой вариант вам подойдет лучше, обсудите это со своим страховым агентом.
Другие варианты страховки
Страхование по нетрудоспособности - это еще один вариант, который необходимо рассмотреть. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, 22% взрослых в США имеют физические или умственные нарушения. Если из-за травмы вы некоторое время не можете выйти на работу или если серьезное заболевание требует длительного отпуска, это может повлиять на вашу способность вовремя выплачивать ипотечные платежи. Краткосрочная и долгосрочная страховки по нетрудоспособности могут помочь финансово защитить вас в таких случаях.
Вы также можете изучить страховые полисы, которые могут покрыть ваши расходы на ремонт, особенно если вы владеете достаточно старой недвижимостью. Также рекомендуется выяснить, можно ли получить скидку, связав вместе страховку домовладельца и другие страховые полисы.
Пересмотрите свой пенсионный план
Если ваш бюджет после покупки дома меняется и увеличивается, важно не пренебрегать другими финансовыми целями. Это включает в себя сбережения на пенсию.
Проверьте, каков размер вашего взноса в Пенсионный фонд у вашего работодателя. Сравните это с вашим недавно обновленным бюджетом, чтобы убедиться, что сумма является достаточной, и определите, есть ли возможность для ее увеличения. Если вы не можете повлиять на изменение суммы взноса, подумайте о замене традиционного пенсионного накопления на альтернативные варианты.
Сохранение чрезвычайного фонда для расходов, не связанных с жильем, и внесение денег на счет для обучения ваших детей также могут быть в вашем списке целей. Эксперты по финансам считают, что после покупки недвижимости домовладельцы должны стремиться сэкономить в течение периода, равного 6-12 месяцам.
Если вы пытаетесь добиться какого-либо прогресса в сбережении средств после покупки дома, вам следует более внимательно посмотреть на свои расходы. Создание бюджета - отличная идея, но иногда она начинается с отслеживания того, куда идут ваши деньги, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле нужно для бюджета.
Таким образом, покупка дома создает новые финансовые обязательства, но при правильном планировании вы можете избежать перерасхода. В идеале финансовая подготовка должна начинаться еще до того, как вы купите дом, но даже если вы начинаете готовиться к этому позже, важно сделать планирование приоритетным.
