В жизни гражданина могут возникать ситуации, когда он в силу определенных обстоятельств (потеря работы, снижение уровня доходов, тяжелое заболевание и др.) не в состоянии в полном объеме исполнить взятые на себя финансовые обязательства. В таких случаях одним из вариантов решения проблемы может стать юридическое признание физического лица несостоятельным. Выгодно ли банкротство и что делать гражданину для получения такого статуса? Чтобы ответить на эти и другие вопросы, необходимо подробнее рассмотреть порядок проведения данной процедуры.
Понятие банкротства
Под банкротством понимается признание в судебном порядке неспособности лица погасить денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки в полном объеме. В соответствии с действующим законодательством, получить такой статус может как юридическое, так и физическое лицо. В чем отличия процедур и выгодно ли банкротство в тех и иных случаях?
Законодательное регулирование
Порядок признания граждан банкротами установлен Федеральным законом РФ «О банкротстве». Физические лица получили возможность начать процедуру банкротства с 01.10.2015 г. До этого законодательство предусматривало такое право только для юридических лиц – организаций и предприятий. Поскольку практика данной процедуры небольшая, однозначно ответить на вопрос, выгодно ли банкротство и на сколько ее проведение оправдано для гражданина, трудно. Как и во многих ситуациях, все зависит от конкретных обстоятельств.
Условия признания гражданина банкротом
Для граждан, чье материальное положение не позволяет погасить долговые обязательства, банкротство может оказаться наилучшим выходом, позволяющим преодолеть сложившуюся ситуацию с наименьшими финансовыми потерями. Однако для того, чтобы инициировать данную процедуру, необходимо наличие следующих обстоятельств:
- долг гражданина — не менее 500 тыс. руб.;
- задолженность не погашается более 3 месяцев.
Количество кредиторов в данной ситуации не играет роли — для подачи заявления о признании банкротом необходимо, чтобы общая сумма долга достигла полмиллиона рублей.
Законом предусмотрено, в каких случаях граждане обязаны заявить о своем банкротстве и когда они вправе сделать это на добровольной основе.
Обязанность гражданина
Подача заявления о банкротстве является обязанностью гражданина, если он имеет задолженность перед несколькими кредиторами, и, исполнив обязательства перед одним из них, не может удовлетворить остальные требования. Об этом он обязан заявить в судебный орган не позднее, чем через месяц после того, как ему стало известно о возникшей ситуации. Здесь уже вопрос, выгодно ли банкротство, стоять не будет. Гражданин вынужден признать свою несостоятельность.
Добровольное получение статуса
В добровольном порядке о банкротстве граждане могут заявить при наличии реальных оснований предполагать, что исполнение ими долговых обязательств в установленные сроки невозможно. При этом должны выполняться определенные условия: заявитель неплатежеспособен и не обладает имуществом, продажа которого обеспечит погашение долгов. Перед подачей заявления лицо может решить для себя, выгодно ли банкротство, взвесив все "за" и "против".
Порядок оформления
Процедура банкротства занимает длительное время и включает в себя несколько этапов.
1. Сбор документов.
Лицу, желающему объявить себя банкротом, необходимо предоставить суду доказательства своей неплатежеспособности. Для этого следует подготовить документы, подтверждающие финансовое положение гражданина, содержащие данные о принадлежащем ему имуществе, совершенных сделках, уровне доходов и т.п.
Перечень обязательных документов можно найти в законе о банкротстве. Но следует иметь в виду, что каждая ситуация является индивидуальной и суд может потребовать предоставления дополнительных бумаг.
2. Составление и подача заявления.
После того, как собрана вся необходимая документация, нужно составить письменное обращение. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства должника лично, почтой или посредством электронной связи.
3. Назначение финансового управляющего.
Финансовый управляющий – лицо, уполномоченное на ведение финансовых дел на период осуществления процедуры банкротства.
4. Проведение процедур, связанных с рассмотрением дела о банкротстве.
При осуществлении процедуры банкротства суд принимает решение о:
- реструктуризации долгов гражданина (т.е. изменении процентной ставки и срока выплаты денежных средств);
- реализации имущества должника. Оценку и продажу имущества осуществляет финансовый управляющий. При этом не подлежит реализации единственное жилье, личные вещи, продукты, награды, призы и выигрыши, кроме того, взыскание не обращается на часть дохода должника, равную прожиточному минимуму;
- утверждении мирового соглашения, заключение которого влечет прекращение производства по делу о банкротстве.
5. Завершение процедуры банкротства.
После того, как приняты все меры к максимальному удовлетворению требований кредиторов, гражданин признается банкротом. Так, все его обязательства считаются погашенными и к нему не может быть предъявлено никаких финансовых претензий.
Содержание заявления о банкротстве
В данном документе должна содержаться информация о:
- Заявителе (ФИО, место регистрации и проживания, телефон и иные контакты).
- Представителе заявителя, если он участвует в деле (ФИО, адрес, реквизиты доверенности).
- Саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
- Общей сумме долга.
- Кредиторах (их количестве и контактах).
- Составе и стоимости имущества должника.
- Уровне дохода заявителя.
- Счетах в банках.
- Детях и иных иждивенцах заявителя.
- Судебных процессах и решениях судов, принятых в отношении гражданина.
- Обстоятельствах, на основании которых подается заявление о банкротстве.
- Прилагаемой к заявлению документации.
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменном виде лично, почтой или в электронном виде. Но перед этим необходимо точно определиться, выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых им действий.
Документы, прилагаемые к заявлению
При подаче заявления обязательно приложение к нему следующей документации:
- Документов, подтверждающих отправку копий заявления кредиторам.
- Квитанции об оплате госпошлины.
- Копии доверенности (при подписании заявления представителем).
- Документа, подтверждающего внесение на депозит суда денежных средств для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
- Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неспособность заявителя погасить его в полном объеме.
- Выписки из ЕГРИП, подтверждающей статус ИП или его отсутствие (не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд).
- Списка кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности.
- Описи имущества (в том числе заложенного) с указанием адреса его нахождения.
- Документы на имущество и результаты интеллектуальной деятельности.
- Выписки из реестра акционеров — если заявитель — акционер (участник) юридического лица.
- Сведений о доходах и налогах за 3 года.
- Справки из финансовых организаций о наличии счетов, депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
- Копии СНИЛС и сведений о индивидуальном лицевом счете гражданина.
- Копии постановления службы занятости о признании гражданина безработным (при наличии).
- Копии свидетельства ИНН.
- Копии свидетельства о браке или разводе (при наличии).
- Копии брачного контракта (при наличии).
- Копии соглашения о разделе имущества супругов (не позднее 3-х предшествующих лет).
- Копии свидетельства о рождении детей.
- Иных документов, подтверждающих изложенные в заявлении факты.
Следует учитывать, что в процессе осуществления процедуры банкротства судом могут быть затребованы и другие документы.
Стоимость процедуры для граждан
Банкротство требует значительных финансовых затрат. К расходам на данную процедуру относятся:
- Государственная пошлина — 300 рублей.
- Денежные средства, вносимые на депозит суда для выплаты финансовому управляющему, — 25 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему в случае реализации имущества или реструктуризации долга — 7% от стоимости имущества или от выплаченной кредитору суммы.
- Публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ» — 10 тыс.руб.
- Внесение информации в единый реестр сведений о банкротстве — около 3 тыс. руб.
- Дополнительные расходы (заказ справок, выписок, иной документации) — около 2 тыс.руб.
Минимальная сумма, которую придется потратить гражданину, желающему признать себя банкротом, составит 45 тыс.руб. На практике, как правило, расходы составляют от 80 до 100 тыс. руб.
Выгодно ли банкротство должнику?
В любой возникающей ситуации имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Рассматриваемый случай – не исключение. Поэтому необходимо четко представлять, какие последствия влечет за собой процедура банкротства.
Отрицательные последствия банкротства
Изучаемая процедура имеет безусловные минусы:
- достаточно высокую стоимость: на практике за процедуру должник выплачивает не менее 80 – 120 тыс. руб. Это существенное условие, которое относится не только к гражданам, но и к предприятиям, администрация которых решает вопрос, выгодно ли банкротство юридическому лицу;
- процесс занимает длительное время, а судебное разбирательство отличается высоким уровнем сложности;
- до завершения процедуры гражданин не вправе распоряжаться своей собственностью (заключать любые имущественные сделки), а также использовать средства на счетах в банковских структурах;
- суд может принять решение о запрете на выезд за пределы РФ;
- в течение 5 лет с момента присвоения статуса повторная подача аналогичного заявления невозможна;
- гражданин обязан извещать банки о своем статусе при обращении за кредитом на протяжении 5 лет с момента признания его таковым. Данный факт является для многих существенным при решении вопроса, выгодно ли банкротство ИП;
- в течение 3 лет он не может принимать участие в управлении юридическим лицом.
Плюсы для гражданина
Несмотря на наступление вышеперечисленных негативных последствий, при рассмотрении вопроса, выгодно ли банкротство, нельзя не учитывать то, что успешное проведение процедуры имеет и положительные стороны:
- прекращается начисление штрафов, неустоек, пеней;
- нет необходимости в удовлетворении требований кредиторов по обязательным платежам;
- не производится взыскание по исполнительным документам;
- неудовлетворенные после реализации имущества должника требования не подлежат исполнению, т.е. долг считается полностью погашенным.
Участие в долевом строительстве
Отдельно стоит затронуть вопрос и в ситуации с застройщиками. Сегодня для многих проблема долевого строительства достаточно актуальна. С 2019 года в силу вступают некоторые поправки, регламентирующие данный вопрос. Выгодно ли банкротство застройщика и как это отражается на дольщиках?
Процесс признания фирмы несостоятельной так же, как и в случае физических лиц, может быть инициирован в добровольном или принудительном порядке. Причин существует несколько:
- изначально «провальный» бизнес-план;
- нестабильность финансового рынка, который оказывает влияние на стоимость стройматериалов;
- нарушение процесса возведения дома;
- форс-мажор.
Что касается вопроса, выгодно ли банкротство застройщика для дольщиков, ответ однозначен – нет. Ведь по закону гражданин, если его будущая квартира оформлена в ипотеку, сможет получить не более 75% уже уплаченных кредитных средств. При этом обязанность перед банком никуда не денется. Кроме того, неизвестно, сможет ли дольщик вообще получить свою жил. площадь. До последнего неизвестен новый владелец, который купит данную фирму. Так же заранее не предугадать, будет ли он продолжать возведение дома, в который вложились дольщики, или станет заниматься перепрофилированием?
Подводя итог по вопросу, выгодно ли банкротство физических лиц, можно сказать: принимая решение об инициировании процедуры, следует тщательно проанализировать ситуацию, взвесив все «за» и «против». Кроме того, для оптимального разрешения ситуации наилучшим выходом послужит обращение за помощью к квалифицированному юристу.