Приобретение полиса страхования автомобиля — серьезный шаг для автовладельца. Подпись клиента, оставленная на полисе, означает не только понимание процесса страхования, но и полное принятие правил, установленных конкретной СК. Конечно, каждый страховщик в своем доме хозяин. Поэтому правила выплаты КАСКО в различных компаниях могут существенно отличаться друг от друга. Но все же общие черты у них имеются.
В этой статье мы попытаемся определить ключевые пункты правил некоторых СК, а также их положительные и отрицательные стороны.
Что такое КАСКО
Безусловно, каждый водитель любит свою машину и знает ей цену. Для автовладельца страхование «железного коня» — не прихоть, а суровая необходимость. Чтобы полностью обезопасить металлического друга от любых неприятностей на дороге, страховые компании наперебой предлагают владельцам машин присоединиться к числу обладателей полисов.
Каждая страховая компания старается разработать свои, наиболее доступные и понятные правила КАСКО. Этот вид страхования уже давно вошел в нашу жизнь и завоевал у автовладельцев определенную популярность. Ведь в отличие от принудительного ОСАГО этот вид страховки добровольный. Главной отличительной чертой его является то, что предметом страхования является именно ваше авто. Если с машиной случилась неприятность на дороге или ее вдруг угнали, все убытки возместит страховая компания. В то же время стоит помнить, что КАСКО страхует только машину. Если ущерб причинен водителю, пассажирам или пострадали вещи, СК вам ничем не поможет.
Существует частичное и полное КАСКО. Первый вид полиса страхует только от порчи и повреждений, а второй покрывает и риск угона.
Основные правила заключения договора
Правила КАСКО, разработанные большинством компаний, представляют собой объемные многостраничные документы. Несмотря на их кажущееся различие, все они имеют основные пункты, довольно сходные между собой.
- Страховая сумма. В зависимости от договора она может быть агрегатной и неагрегатной. Первая означает общий размер выплаты за весь период страхования. Сколько бы раз в течение года вы ни попали в ДТП, вы все равно получите сумму, указанную в договоре, и не более того. Неагрегатная сумма таких ограничений не имеет. Сколько бы ни было аварий, все выплаты будут произведены в полном объеме. Страховая сумма может быть выражена в рублях или валюте, а также быть полной и неполной. Во втором случае вам предлагают застраховать не весь автомобиль, а только часть его реальной стоимости. Но в случае аварии выплату от СК вы тоже получите не полностью, а в пропорции от реально понесенного убытка.
- Прекращение действия договора. В тексте прописываются условия касательно того, когда договор может быть расторгнут вами, а когда СК может сделать это самостоятельно. Например, это может случиться через 10 дней после того, как вы не внесли очередной платеж.
- Права и обязанности. Это основной раздел. Именно тут определяются «правила игры». В этом разделе прописываются все риски, определяются права и обязанности сторон. Например, СК может обязать вас уведомлять о любых действиях, производимых с автомобилем: поездка за границу, передача права управления другому водителю, продажа, перерегистрация и так далее.
- Действия сторон при наступлении страхового случая. Внимательно изучите этот раздел. Именно тут описываются все ваши шаги с момента аварии. Несоблюдение хотя бы одного из требований, внесенных в этот раздел, может стать основанием для отказа в выплате.
- Исключения. В этом разделе описываются ситуации, которые не будут признаны страховым случаем.
- Порядок определения размера выплаты и суммы убытка. Особенно важно в этом разделе изучить те строки, где сказано о том, какие суммы не включаются в состав ущерба. Например, это может быть:
- стоимость номерных знаков;
- ремонт магнитолы;
- возмещение стоимости деталей, которые сломались не в результате ДТП, а сами по себе, и другое.
Как выглядит полис КАСКО
Итак, правила КАСКО мы обсудили. А что представляет собой сам полис? Единого образца не существует, поэтому его внешний вид может различаться в зависимости от пожеланий фирмы-страховщика. Чаще всего на фирменном бланке СК отражается такая информация:
- название и реквизиты страховой организации;
- данные о клиенте;
- данные о транспортном средстве;
- стоимость полиса;
- срок его действия;
- территория действия договора;
- перечень страховых рисков;
- перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- дополнительная информация.
Документы
Чтобы оформить полис в любой страховой компании, вам понадобится:
- гражданский паспорт либо документ, его заменяющий;
- свидетельство о регистрации ТС;
- другие документы в зависимости от требований СК.
Также нужно предоставить сам автомобиль. Перед подписанием документов его должен обязательно осмотреть сотрудник страховой и составить соответствующий акт. Отсутствие этого документа также может стать основанием для отказа в выплате.
Росгосстрах
Как уже было сказано, каждая компания разрабатывает свои правила КАСКО. Росгосстрах, например, предлагает такие (краткая выдержка):
- полис можно оплатить частями;
- предлагается широкий выбор станций техобслуживания, где вам помогут устранить неисправность;
- для ремонта поврежденных фар или стекол вам не нужно предоставлять справку из ГИБДД;
- предлагаются услуги эвакуатора в случае такой необходимости;
- в случае возникновения мелких повреждений вам поможет сотрудник компании, который устранит неисправность в пути (к примеру, поменяет пробитые колеса);
- нет требования оставлять автомобиль на охраняемой стоянке;
- один раз в год предоставляется возможность ремонта мелких повреждений или замена одной-двух деталей кузова без наличия справки из ГИБДД.
Также сотрудники компании оказывают полное содействие в процессе получения необходимых справок из госорганов. Тем не менее, при всей кажущейся лояльности, Росгосстрах предъявляет довольно жесткие требования к пакету документов. Также имеются существенные различия в уровне и качестве обслуживания в различных регионах РФ.
СК «РЕСО–Гарантия»
В страховой компании «РЕСО» КАСКО также можно оформить. СК предлагает своим клиентам в некоторых случаях получать денежное возмещение без справок из ГИБДД. А в случае полной гибели транспортного средства можно получить более 80 % всей страховой суммы. При угоне машины компания «РЕСО» (КАСКО) выплачивает страховую сумму в течение 30 рабочих дней, а в случае повреждения — 25 рабочих дней, так что долго ждать вам не придется. Кстати, страховая сумма тут неуменьшаемая, и будет каждый раз выплачиваться в полном объеме.
Помимо основных рисков, по правилам КАСКО тут оплатят:
- повреждение машины при погрузочно-разгрузочных работах;
- кражу или повреждения тента;
- потерю или повреждение авто в результате вымогательства, мошенничества или растраты.
А вот если вы повредили автомобиль в результате просадки грунта или провала дороги, в выплате вам откажут.
СК «Альфастрахование»
СК «Альфастрахование» КАСКО оформляет на условиях неуменьшаемой (неагрегированной) выплаты. Компенсацию за вызов эвакуатора вам предоставят тут столько раз, сколько это понадобится. В СК «Альфастрахование» КАСКО предлагается в виде нескольких пакетов - на выбор клиента. Также можно получить дополнительную скидку 15 % за безаварийное вождение в минувшем году.
Цена полиса зависит от стажа водителя и его возраста. Можно попросить скидку на ограничение пробега. Это дополнительно уменьшит стоимость полиса для тех автолюбителей, которые не планируют длительных поездок. Компания предлагает обширную сеть станций техобслуживания, которые специализируются на ремонте конкретных марок автомобилей.
Документы тут оформляются достаточно быстро, а если приобрести полис в интернете, посещать офис и вовсе не придется.
СК «ВСК»
Бывшая «Военно-Страховая Компания» («ВСК») КАСКО оформляет и оплачивает без задержек. Ущерб тут покрывается полностью, без ограничения числа страховых случаев. Для машин, находящихся на гарантии, предлагаются СТО официального дилера, для негарантийных существует обширная сеть. В страховой компании «ВСК» КАСКО, по выбору клиента, можно оформить с франшизой. Иногда это бывает удобно и позволяет хорошо сэкономить.
Из минусов можно отметить отсутствие аварийного комиссара и отказ в помощи при сборе необходимых справок. Также, судя по отзывам клиентов, «ВСК» часто затягивает с крупными денежными выплатами, а вот возмещение мелких сумм клиент получает довольно быстро.
СК «Согласие»
Одной из отличительных черт КАСКО от «Согласия» является то, что тут вам предложат на выбор денежную компенсацию или ремонт авто. Один раз в год вам отремонтируют (или компенсируют) без справки из ГИБДД одну деталь кузова, без замены. А вот стекла без справки будут вставлять сколько угодно раз.
Решаясь на КАСКО («Согласие»), помните: эта страховая компания не аккредитована Сбербанком. Этот момент может быть важен тем, у кого автомобиль куплен в кредит. К другим недостаткам можно отнести такие моменты:
- возмещению не подлежат повреждения краски, выполненной не на заводе (к примеру, на авто есть аэрография), этот риск придется страховать дополнительно;
- также не оплатят поврежденные номерные знаки, колеса и диски, если такой пункт не внесен в договор.
Конечно, все вышеперечисленные правила КАСКО — это лишь предельно краткая выжимка из многостраничных документов, разработанных страховыми компаниями. Как бы ни хотелось поступить по-другому, перед подписанием договора внимательно читайте эти правила. Именно от этого зависят ваши дальнейшие взаимоотношения со страховиками.