Падение доходов может стать долгосрочной тенденцией, если вовремя не принять меры по изменению формирования бюджета. Инструменты финансового планирования окажут в этом деле помощь, но важно учитывать общие параметры системы бюджетирования. В одних случаях сработает стратегия оптимизации трат, а в других целесообразно делать упор прямо на увеличение заработка.
Несколько советов по сохранению денег в условиях падения доходов помогут сформировать комплексную стратегию поведения.
Инвентаризация бюджета
Первый шаг делается в направлении анализа ситуации. Важно понимать, что представляет собой бюджет, как он формируется и с какими каналами связывается – как по доходам, так и по расходам. Особенно важно учитывать траты. Необходимо выяснить, какие именно расходы можно сократить как необязательные на этом этапе.
Ревизия бюджета также позволит определиться с базовыми долями направления денежных средств. Финансовые эксперты советуют придерживаться универсальной схемы 15-20-50, при которой:
- 15 % идут на сбережения и инвестиции. Условная подушка безопасности на будущее.
- 20 % могут расходоваться на второстепенные вещи, развлечения, отдых и т. д.
- 50 % обеспечивают обязательные расходы на содержание дома, продукты питания, оплату платежей и кредитов.
В условиях сокращения доходов особое внимание следует обратить на второй пункт – именно необязательность этой группы расходов в кризисное время дает основания для пересмотра некоторых статей внутри нее.
Привычки повседневной экономии
Помимо стратегического сокращения расходов за счет исключения необязательных пунктов трат наподобие путешествий или покупки нового автомобиля можно вводить новые правила экономии. Это будут в некотором роде принципы разумного и бережного обращения с деньгами в повседневности, которые вскоре войдут в привычку.
На практике это могут быть рациональные покупки. Например, приобретение товаров по акциям. Можно без снижения качества покупать продукты с запасом, но дешевле, чем в одиночных экземплярах. Это касается обязательных товаров, которые все равно придется покупать через время. То же самое относится к использованию тарифов для сотовой связи или интернета – достаточно пересмотреть текущие ставки и определить, какой режим использования подобных услуг будет более экономным, если внести некоторые изменения.
Автоматизация сбережений
Сокращение расходов уже в первое время даст о себе знать в виде освободившихся средств. Из этого резерва можно создать основу для будущего чрезвычайного фонда. В случае резкого ухудшения финансовой ситуации он окажет неоценимую помощь.
Но очень важно, чтобы этот резерв постоянно рос и подпитывался. А для этого необходимо установить правила его регулярного пополнения за счет новых отчислений. Уже создана модель, в которой освобождаются дополнительные средства. Если придерживаться утвержденных принципов экономии, то с имеющимся уровнем доходов определенная сумма будет освобождаться постоянно.
Задача заключается в том, чтобы поставить пополнение фонда сбережений на постоянную основу. Те самые 15 % процентов накоплений и инвестиций станут реальностью и будут работать на будущее. Может, это будет и 10 %, но важно сделать их регулярной автоматической подпиткой чрезвычайного фонда.
Наращивание доходной части
Добиться значительного улучшения финансового положения поможет работа над новыми источниками денежных средств. В кризисные периоды кардинально пересматривать карьерные условия за счет смены рабочего места – решение рискованное. Можно провести обзор рынка труда и по возможности даже пройти несколько собеседований, но если нет уверенности в более выгодном предложении работодателя, то лучше от подобных маневров отказаться.
Оптимальное решение будет заключаться в дополнительном заработке. Сегодня благодаря интернету и цифровым коммуникациям такие возможности расширились во многом за счет появления целого рынка сетевых услуг от индивидуальных предпринимателей. Это мелкий бизнес без вложений, который представляет собой оказание определенных услуг конкретным клиентам, найденным в том же Интернете. Что именно это будет, зависит от наличия тех или иных навыков, талантов и способностей.
Заключение
Сохранение денег в условиях падения доходов – очень важная и ответственная задача, благодаря которой свое финансовое положение можно будет застраховать с перспективой на будущее. Каким должен быть целевой объем сбережений, необходимо определять исходя из пересмотренной практики расходов. Специалисты советуют иметь в запасе резервы, которых хватит на обеспечение жизни в условиях полного отсутствия доходов в течение 12-18 месяцев. Но это верхняя планка, и не стоит стремиться к ее достижению за короткий промежуток времени. Силы и ресурсы должны быть тщательно рассчитаны, а главным принципом в деле сохранения финансов должна стать стабильность в работе самого механизма сбережений.
