Для малых и средних предприятий важнейшее значение имеет момент оформления кредита для обеспечения успеха в бизнесе. Каждый малый бизнес нуждается в помощи, но это может вызывать некоторые трудности, поскольку нужно знать, является ли рынок достаточно стабильным, чтобы в дальнейшем, после взятия в долг солидной суммы денег, можно было без труда расплатиться с долгами.
Сейчас самое подходящее время для получения кредитов в целях развития малого бизнеса, и этому, как считают эксперты, есть множество обоснованных причин.
Низкие процентные ставки
В Великобритании, например, процентные ставки сейчас очень низкие. Несмотря на увеличение их до 0,25 % в августе 2018, что составило 0,75 %, процентная ставка в Великобритании по-прежнему остается намного ниже средней, что наблюдалось и в прошлом, а это очень хорошо для тех компаний, которые активно пользуются заемными денежными средствами.
Немного истории
В свое время, в период правления Тэтчер, процентные ставки выросли на целых 17 %, но это было сделано в целях борьбы с инфляцией. Процентные ставки продолжали расти в конце 1980-х годов из-за активного повышения цен на жилье. Избрание Тони Блэра в 1997 году способствовало тщательному контролю над установкой базовой процентной ставки в независимом Банке Англии. Тогда процентные ставки начали постепенно снижаться, и в 2003 они составили не более 3,75 %, прежде чем в 2007 году вновь возрасти до 5,5 %.
С тех пор процентные ставки резко снизились из-за последствий мирового финансового кризиса и упали до уровня 0,5 % (март 2009 года). Далее они еще больше снизились - до 0,25 % в 2016 году. Марк Карни, губернатор Банка Англии, пообещал последовательность роста ставок по процентам и полное их отсутствие в будущем. Таким образом, в настоящее время наблюдается один из самых низких уровней процентных ставок в истории Великобритании, даже несмотря на умеренное возрастание и вероятность роста в ближайшие пару лет.
Конкуренция между кредиторами
На сегодняшний день отмечается жесткая конкуренция между кредиторами. Много и таких кредиторов, которые ведут борьбу за свой бизнес и делают все возможное, чтобы сделать свои услуги более привлекательными для потенциальных клиентов. Многие кредиторы в стремлении обезопасить свой бизнес предлагают снижение процентных ставок в сочетании со снижением различных второстепенных сборов.
Что касается представителей малого бизнеса, то они обладают некоторой властью, им предлагаются лучшие продукты на весьма выгодных условиях. Кроме того, наблюдается множество кредиторов, конкурирующих между собой в целях обеспечения наиболее заманчивых предложений. При этом бизнесмены могут легко этим воспользоваться и заключить наиболее выгодную сделку, чем та, на которую они решились бы при первоначальном предложении вне конкуренции.
Предостережения
Конечно, перед сделкой необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы кредитования в сфере малого бизнеса. Ведь взять заемные средства довольно просто, но их же нужно будет вернуть.
Увеличение поддержки малого бизнеса
Эксперты утверждают, что сейчас начать свой бизнес легко, как никогда. Есть много рекомендаций и теорий, чтобы помочь людям воплотить в жизнь свои бизнес-идеи, и большинство из них доступны практически каждому.
Одним из самых больших препятствий для начала бизнеса всегда было ограниченное количество наличных средств, и, несмотря на это, решить такую проблему довольно просто – достаточно всего лишь оформить кредит на выгодных для предпринимателя условиях. Получение финансирования - не единственная преграда для начала успешного бизнеса. Решающее значение для предпринимателей играет возможность в дальнейшем погасить свои кредиты.
После обвала рынка
После обвала рынка в 2008 году произошли некоторые изменения в сфере кредитования. Появилось более пристальное внимание в отношении кредиторов, цель искоренить теневые практики и создать наиболее благоприятные условия для тех, кто желает заключить договор кредитования.
Когда лучше всего брать кредит на развитие своего бизнеса?
Перед тем как решиться на получение кредитных финансов, нужно проверить, соблюдаются ли два основных условия успешного развития бизнеса:
- Рентабельность активов выше банковских процентов. Активы - это то, чем владеет компания: станки, оборудование, деньги на счетах, дебиторская задолженность, недвижимость, запасы на складе. Используя их, компания получает прибыль. Чтобы понять, какой объем прибыли приносят активы, используется значение рентабельности активов (ROA), которое подразумевает прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам плюс сумма всех активов. Чтобы не оказаться в проигрыше, рентабельность активов должна быть более высокой, чем процент по кредиту.
- Четкий план развития бизнеса. Предположим, что компания взяла кредит на развитие, вложила средства в маркетинг, полагая, что чем больше клиентов, тем более высокой будет прибыль. Маркетологи не подвели, деньги на раскрутку фирмы использовали с умом, клиентов стало больше. Однако впоследствии оказалось, что прежней производственной мощности для такого количества заказов недостаточно. Появилась необходимость расширения бизнеса, круга рабочих, приобретения дополнительного оборудования. Таким образом, получается, что выручка выросла, а уровень прибыли - нет. Отсюда вывод - необходимо иметь возможности для обслуживания новых масштабов бизнеса, а кредит стоит брать только тогда, когда имеется четкое представление о том, какой результат будет получен от вложения заемных средств, есть ли у бизнеса маневр для развития и роста.
Мнение экспертов по данному вопросу
Российские и зарубежные аналитики считают, что в настоящее время кредиты на развитие бизнеса брать наиболее выгодно, чем раньше. Во-первых, это обусловлено относительной стабильностью нынешней мировой экономики. Во-вторых, сегодня существует огромное количество надежных кредитных организаций, которые готовы предоставить займы абсолютно для каждой категории заемщиков, к которым относятся и представители малого и среднего бизнеса.
Приемлемые условия
То есть для каждого клиента разработаны отдельные, наиболее выгодные и приемлемые условия, которые подойдут в каждой жизненной ситуации. При этом выгоду получает не только заемщик, но и кредитор. И третий аргумент в пользу целесообразности современного кредитования заключается в том, что в каждом развитом государстве предусмотрены некоторые правила, следуя которым можно выйти из затруднительной ситуации. В случае невозможности выплаты кредита, например, можно оформить рефинансирование кредитов и т. д. Согласно таким схемам, многим бизнесменам в случае временных неудач в своей предпринимательской деятельности удается получить всевозможные отсрочки выплат долга, перекредитование в других банковских структурах и т. п.
Возможность для расширения бизнеса
Эксперты называют еще одно обстоятельство в пользу современного кредитования в целях расширения бизнеса. Хоть некоторые люди и не разделяют этого мнения, но оно подтверждено углубленным исследованием экономики и рыночных отношений. Так, аналитики считают, что кредиты – это сегодня очень выгодно, потому что появляется реальная возможность расширить бизнес, которой в других ситуациях быть не может. Например, если у компании нет на это денег, она никак не реализует свои планы. Конечно, всегда существует риск банкротства, но, именно рискнув, можно выйти на новый уровень, завоевать признание и значительно расширить клиентскую базу.
