Практически каждый человек пользуется заемными средствами, оформляя в банках кредиты. Они могут использоваться для покупки жилья, автомобиля или в иных целях. Если у людей имеется крупная сумма средств, то они часто предпочитают открывать банковский вклад.
Некоторые люди даже не догадываются о том, что крупные банковские учреждения намеренно вводят своих клиентов в заблуждение, зарабатывая на них значительные доходы. Владельцы банков постоянно разрабатывают и внедряют новые финансовые продукты, в которых люди плохо разбираются, что нередко приводит к появлению финансовых проблем или вовсе банкротству. Можно выделить несколько способов обмана, которыми злоупотребляют даже крупные и проверенные банки.
Мисселинг
Процедура представлена предложением финансовых продуктов под видом других услуг. В России с такой уловкой сталкивается практически каждый банковский клиент. Это приводит к тому, что люди постоянно подают жалобы на банки в прокуратуру, ЦБ или иные государственные учреждения. Практически все такие претензии относятся именно к мисселингу.
К особенностям такого способа обмана относится следующее:
- Под видом вкладов россияне приобретают полисы инвестиционного страхования (ИСЖ), паи инвестиционных фондов или вовсе ценные бумаги непосредственного банка или его партнеров.
- Специалисты, работающие в банках, пытаются таким способом заработать значительную комиссию, но при этом не оповещают клиентов о том, какие фактически банковские продукты они покупают.
- Часто работники банков пользуются даже агрессивными способами продвижения продуктов, вводя людей в заблуждение.
Так как экономика в любой стране является цикличной, практически каждому человеку на спаде экономики требуются дополнительные финансовые средства, которые получить можно только в банках. Поэтому в такое время банковские учреждения особенно часто предлагают одни услуги под видом других.
Международная конфедерация обществ потребителей особенно заинтересовалась данной проблемой. Она направила тайных покупателей в офисы крупных банковских учреждений, чтобы выявить такие нарушения. Специалисты оповещали работников банков, что у них имеется крупная сумма средств, которую они желают положить на депозитный счет. Сотрудники учреждений сразу начинали предлагать воспользоваться разными инвестиционными программами, не рассказывая о преимуществах и правилах открытия обычного вклада.
Что предлагают крупные банки?
В результате исследований удалось выявить, что практически все крупные банки пытаются обмануть своих клиентов. В Газпромбанке, например, предлагают открыть инвестиционный счет, не являющийся обычным вкладом, так как половина от вложенных средств направляется на оплату паев данного учреждения.
В банке «Открытие» предлагается разделить все средства на несколько сумм. Одна часть направляется на стандартный депозитный счет, а другая используется для инвестиционного страхования.
Сами банки не считают мисселинг обманом или навязыванием дополнительных услуг. Сотрудники учреждений утверждают, что просто предлагают своим клиентам диверсификацию инвестиций. Руководители банков уверяют, что их работники действуют исключительно в интересах непосредственных клиентов.
Какая используется схема обмана?
Многие банки пользуются одинаковой схемой, позволяющей вводить клиентов в заблуждение. Для этого выполняются следующие действия:
- Первоначально сотрудник банка рассказывает клиенту о правилах открытия депозитного счета.
- Далее он описывает преимущества иного сберегательного продукта, выступающего альтернативой стандартному вкладу. Например, предлагается семейное страхование, по которому доходность выше, чем по вкладу.
- При этом сотрудники учреждений не оповещают клиентов о том, что повышается не только доходность, но и риск потери средств.
Пресс-службы разных банков уверяют, что работают организации только в соответствии с требованиями законодательства. Сотрудники банков предоставляют своим клиентам актуальную и полную информацию о разных продуктах.
Что предлагается Московским кредитным банком?
Тайные покупатели посетили даже Московский кредитный банк. Работник данного учреждения сразу предложил открыть индивидуальный инвестиционный счет. Специалист утверждал, что этот счет является по своей сути обычным вкладом, но денежные средства не просто хранятся на счете, а используются банком для совершения разных операций. Это якобы позволяет увеличивать доходность от вложения.
Но все экономисты открыто говорят, что ИИС не является вкладом, так как на такой счет не распространяется страхование вкладов. Поэтому если учреждение обанкротится, вкладчики не смогут получить свои деньги на основании государственного страхования депозитов.
Информируют ли банки о последствиях?
Работники банков, которые предлагают клиентам вместо депозитов вкладывать деньги в ИИС или другие программы, редко сообщают гражданам о негативных последствиях таких инвестиций. Обычно они не рассказывают, что на такие счета не распространяется государственное страхование. Дополнительно не указывается, что при убыточной деятельности банка проценты будут настолько низкими, что они не будут превышать обычных процентов по депозитам.
Представители банков уверяют, что их сотрудники работают ответственно, поэтому обязательно передают потенциальным клиентам все сведения о предоставляемых продуктах, но проводимые исследования показывают, что люди намеренно вводятся в заблуждение.
Последствия вложения денег в ИИС
На самом деле инвестиционные продукты, предлагаемые банковскими учреждениями, являются довольно выгодными. Они могут приносить вкладчику значительный доход, превышающий проценты по депозитам. Если приобретаются ценные бумаги, то по ним не только начисляются высокие проценты, но и можно продать их в любой момент времени за счет хорошей ликвидности.
Но риски по таким банковским продуктам намного выше, чем при открытии стандартного вклада.
Риски вложений
К основным рискам относится:
- Клиенты банка вовсе могут не заработать на таких вложениях, если операции, совершаемые работниками учреждения, будут убыточными.
- Если инвестировать в ценные бумаги, то можно потерять все вложенные средства.
- При детальном изучении договора люди часто разочаровываются, так как сотрудники банков умалчивают о разных значимых принципах действия предлагаемых инвестиционных продуктов, что нередко приводит к тому, что просто невозможно вывести средства в течение определенного периода времени.
- Если у банка отзывается лицензия или учреждение объявляется банкротом, то клиенты не смогут получить свои средства в рамках государственного страхования вкладов.
Поэтому люди должны ответственно подходить к выбору банковских продуктов, если они планируют вложить свои средства. Перед подписанием какого-либо договора следует тщательно изучить его положения, причем особенно много внимания должно уделяться информации, написанной мелким шрифтом. Не рекомендуется слепо доверять работникам банковских учреждений, которые нацелены на увеличение своей комиссии.
Заключение
Банковские работники часто навязывают дополнительные продукты, не объясняя клиентам принцип их действия. Это нередко становится причиной разочарования граждан, которые вкладывают свои средства в разные непроверенные и неприбыльные проекты. Поэтому перед началом сотрудничества важно много внимания уделить тщательному изучению предлагаемого продукта и соглашения.
