Будем откровенными: деньги имеют огромное значение в современном мире. Рядовой офисный сотрудник нуждается деньгах, чтобы покупать себе еду, одежду, оплачивать коммунальные услуги - иными словами, просто жить. Крупный бизнесмен или инвестор имеет более глобальные финансовые цели: ему нужно иметь возможность поддерживать свой капитал, и для этого - опять же - нужны средства.
Однако, к нашему огромному сожалению, среднее образование не предполагает никаких уроков или курсов по финансовой грамотности, и по окончании школы человек вступает во взрослую жизнь без одного из самых важных навыков. Исключение - только если старшие родственники имеют огромный успешный опыт в распределении финансов и смогли научить выпускника школы этому.
Что такое "финансовое здравомыслие"?
Но даже если вы уже далеко не школьник и не студент, а взрослый состоявшийся человек, который все же не до конца уверенно чувствует себя в финансовых вопросах, никогда не поздно этому научиться.
Чтобы сформировать у себя так называемое финансовое здравомыслие, важно для начала понимать, что входит в это понятие.
Экономическое благоразумие достигается, когда две важные вещи происходят одновременно:
- когда человек живет в пределах своих финансовых возможностей;
- когда человек живет в соответствии с хорошо продуманным и проверенным планом.
План должен учитывать, что случаются различные непредвиденные ситуации, которые могут повлиять на успешный результат.
Применяя это определение, вы можете заметить, что для достижения финансового здравомыслия требуется несколько важных шагов. Вы должны иметь:
- четкое понимание вашей финансовой и жизненной ситуации;
- финансовые цели, полностью соответствующие вашим жизненным ценностям;
- детальную информацию по всем угрозам для выполнения плана;
- четко сформированную в голове и на бумаге схему действий.
Оцените нынешнюю ситуацию
Сосредоточимся на первом пункте. Вам необходимо полностью изучить все свои активы и обязательства. Обращаем ваше внимание, что это подразумевает более глобальный анализ своего финансового состояния, чем просто подсчитать ежемесячные доходы и расходы.
Если это вызывает трудности, предлагаем вам воспользоваться простой схемой активов и обязательств. Перепишите ее на лист бумаги или распечатайте на принтере. В первом столбце поместите наименования активов и обязательств, во втором - укажите определенные суммы.
Активы:
- сбережения на банковском счету и дебетовых картах;
- сбережения наличными;
- деньги, которые вы давали в долг, и вам должны их вернуть;
- инвестиции и предполагаемая прибыль;
- недвижимость и имущество;
- прочие активы;
- всего активов (в этом пункте нужно подытожить).
Обязательства:
- задолженности по кредитам;
- личные долги (друзьям, знакомым и т. п.);
- другие обязательства;
- итог
Вычитая ваши общие обязательства из ваших общих активов, вы получите свой собственный капитал.
Таким образом вы будете лучше понимать свое финансовое состояние в целом.
Оцените риски
Следующий шаг - понять, насколько вы защищены в случае непредвиденных ситуаций.
Для начала сформируйте полноценные ответы на следующие вопросы:
- Сколько вы зарабатываете на своих активах?
- Сколько вы зарабатываете в месяц?
- Сколько вы тратите на погашение долгов?
Если ваш ежемесячный доход позволяет покрывать все задолженности, а заработок на активах однозначно поможет покрыть их в случае финансовых проблем, это говорит о том, что ваше распределение бюджета на случай кризиса правильное.
В противном случае постарайтесь найти баланс: либо меньше брать на себя долговых обязательств, либо искать способы увеличить доход. В целом лучше очень осторожно относиться к задолженностям.
Кроме этого, убедитесь, что ваших сбережений и стабильного пассивного дохода (при его наличии) хватит, если у вас возникнет ситуация экстренной необходимости в крупной сумме денег.
Заключение
Грамотное финансовое мышление имеет решающее значение для успеха. Вы научитесь правильно распределять свои финансы не только в бытовых вопросах, но управлять ими в более глобальных вещах, таких как бизнес-инвестиции, кредиты, покупка недвижимости и прочее.
Если вы все равно испытываете трудности с принятием финансовых решений на любом уровне, лучшим решением будет обратиться за помощью к специалисту по планированию, который научит вам контролировать свои средства, а также будет действовать в ваших интересах.
