Когда у человека есть значительная сумма денег, которую он не планирует потратить в ближайшее время, ее необходимо вложить. Но для выгодного инвестирования следует обладать экономическими знаниями и хорошо изучить финансовый рынок. Чаще всего граждане доверяют свои сбережения банкам, мечтая не только покрыть инфляцию, но и выручить процент, позволяющий им иметь дополнительный доход. Как сделать правильный выбор кредитного учреждения?
О вкладе свыше 1 млн рублей
Следует знать: в России существует система страхования вкладов (далее - ССВ). На сегодняшний день она включает в себя 716 банковских учреждений, из которых шесть правом привлечения денежных средств от физических лиц не обладают. Почему важно выбирать именно банки, входящие в систему ССВ?
Даже если у кредитного учреждения будет отозвана лицензия или оно разорится, государство гарантирует возврат вклада в полном объеме. Но следует помнить, что есть максимальная сумма для возврата - 1 400 000 рублей. Это означает, что на всех счетах банка, независимо от времени их открытия, должно лежать не более одного миллиона четырехсот тысяч. Поэтому для суммы, превышающий этот размер, следует выбрать не один, а несколько кредитных учреждений.
Кстати, на сегодняшний день Агентством по страхованию вкладов курируется 363 кредитных учреждения, в которых вкладчиками являлись более 470 тысяч человек. Объем денежных средств, востребованных ими, составляет более 3,2 трлн рублей.
На какие критерии следует обратить внимание
Итак, надежность банка и его включение в ССВ - это первый критерий, который важен для вкладчика. Второй показатель - это проценты по вкладам. Они должны быть выгодными. Но, забегая вперед, следует сказать, что превышение 10 % годовых должно насторожить вкладчика. Кредитные учреждения не могут работать себе в убыток, поэтому средний процент хоть и варьируется, но находится в определенном диапазоне. Третий критерий - удобство вклада. Физическому лицу важно понимать, каков минимальный и максимальный его размер, сроки хранения, а также те потери, которые его ожидают, если потребуется воспользоваться деньгами досрочно. Итак, рассмотрим условия самых крупных банков РФ для вкладчиков от 1 млн рублей.
Топ-5 банков с наиболее выгодными условиями
Газпромбанк предлагает самый высокий процент по вкладу "На вершине" - 7,5. Особенности: его нельзя частично снимать, пополнять и автоматически пролонгировать. Начисление процентов проводится в конце срока. Он равен 367 дням. Обязательное условие - договор НСЖ с долей во вкладе от 30 %. Если она меньше, процентная ставка составит 7 %.
Московским кредитным банком предлагается вклад под названием "Выгодный подход". По нему можно получить 7 % годовых. Условия: срок составляет 375 дней, но автоматическая пролонгация возможна. Вклад также нельзя частично снимать или пополнять. Проценты начисляются в конце срока. Есть и возрастное ограничение: верхняя планка составляет 65 лет. Необходим договор ДУ ИИС.
Банк "Открытие" предлагает «Счет "Накопительный"». Процент уже значительно ниже - 5,17. Однако это средний показатель за 365 дней. Все дело в том, что проценты начисляются ежемесячно и составляют: от 3 % в первые 3 месяца до 6 % во втором полугодии. Вклад можно пополнять и частично снимать. Ежемесячно происходит его капитализация.
Россельхозбанк по «Накопительному счету "Моя копилка"» предлагает 4,75 % годовых. Возможны пополнение и частичное снятие средств, однако важно, чтобы на счету оставалось более 1 млн рублей. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация вклада. Есть и еще одно преимущество - отсутствие ограничений по срокам.
4,75% годовых предлагает и Совкомбанк по "Горячему проценту с Халвой". Срок - один год. Пополнение возможно (капитализации вклада нет), а вот частичное снятие - нет. Пролонгация происходит автоматически.
Еще топ-5 надежных банков
Хотя Альфа-Банк предлагает всего лишь 4,5 % годовых по "Накопилке", срок по вкладу не оговаривается, начисление процентов происходит ежемесячно. Возможны как частичное снятие, так и пополнение. Проводится ежемесячная капитализация.
ВТБ открывает счет "Пенсионный" для военных пенсионеров со ставкой 4,36 %. При этом невозможны ни пополнение, ни частичное снятие, ни автоматическая пролонгация. По остальным вкладам процент гораздо ниже.
Юникредитбанк предлагает 4 % годовых по вкладу "Для жизни". У крупнейшего с иностранным участием кредитного учреждения обязательным дополнением является договор страхования жизни. Капитализация вклада на срок 368 дней не предусмотрена, но проценты начисляются ежемесячно.
Росбанк для новых клиентов открывает вклад "150 лет надежности", при этом проценты (3,9) начисляются по окончании срока, который составляет 365 дней.
Самый низкий процент в нашем топе у Сбербанка - 3,68. Вклад "Сохраняй" можно открыть на 181 день. Проценты начисляются ежемесячно, происходит капитализация вклада, однако ни пополнять его, ни частично снимать средства нельзя.
Ну что ж, выбор за клиентом!
