Большинство людей в России не инвестируют и не имеют сбережений. Как им быть и стоит ли начинать откладывать деньги к старости, к примеру, в 48 или в 58 лет? Никогда не поздно для того, чтобы улучшить свое финансовое положение.
Возраст имеет значение
Однако это вовсе не означает, что чем позже вы начнете, тем лучше будет. Если вам 20 или 30, то не стоит откладывать открытие сберегательного счета. Вы должны учиться копить - как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
То, как вы будете инвестировать, во многом зависит от вашего возраста и финансовых целей. Например, если вы хотите сделать финансовую подушку безопасности для выхода на пенсию, с возрастом вам нужно будет неоднократно корректировать свою стратегию.
Холли Ньюман Крофт, управляющий директор в Neuberger Berman, всегда говорит своим молодым клиентам, что они должны иметь больше растущих акций, чем облигаций. Однако что делать людям, которые уже достигли возраста 60-70 лет? Крофт говорит, что они нуждаются в более безопасных вложениях и поэтому должны инвестировать без риска. Их прерогативой должны стать облигации и ценные бумаги, а также дивиденды.
Каждому свое
«Когда вы становитесь старше, сохранение капитала и дохода гораздо важнее, чем рост, - рассказывает она. - Если вы молоды, то можете позволить себе рискнуть». Крофт также добавляет, что по общему правилу инвесторы должны в начале своего пути 60-80% вкладывать в акции, но чем старше они становятся, тем меньше должна быть эта цифра.
Кристин Бенц, директор по личным финансам в Morningstar, сказала, что один из простых способов сделать это - доверить свои средства управляющим компаниям.
Больше риска вначале и меньше - в конце
Компании автоматически будут выбирать более подходящий способ инвестирования. К примеру, если вам около 30 лет, то они будут больше вкладывать в акции. А с приближением пенсионного возраста - избирать более безопасные пути.
Управляющие компании - это коммерческие лица, которые осуществляют доверительное управление имуществом физических лиц в их интересах. На данный момент среди управляющих компаний России - как юридические лица, так и государственные банки.
«Управляющие компании могут стать отличным способом упростить инвестирование, - говорит Бенц. - Они не позволяют своим клиентам совершать одну из самых больших ошибок: покупать только те продукты, которые хорошо себя зарекомендовали в прошлые разы. Напротив, они всегда думают о будущем и обладают гораздо большим опытом инвестирования».
Однако инвесторам недостаточно просто подписать договор с компаниями и ждать, пока им на счет не придет выручка. Еще одна ошибка многих состоит в том, что они предполагают, что достаточно сделать успешное вложение один раз, а затем успокоиться.
Рынок постоянно меняется
Просто посмотрите на рынок облигаций. Долгосрочные казначейские операции, как правило, были отличным вариантом для пожилых инвесторов, которым нужно было сохранить свои сбережения. Но они получили очень низкие процентные ставки после кризиса 2008 года. «Мир не стоит на месте, а постоянно меняется», - говорит Крофт. Нет единого совета, который подошел бы для людей всех возрастов с разными жизненными ситуациями. Один человек 50 лет, живущий в собственной квартире, может себе позволить более рискованные инвестиции, чем супружеская пара 30 лет, у которой есть ипотека и дети.
«Если выход на пенсию является вашей конечной целью, то не рискуйте понапрасну, - говорит Бенц. - Держитесь подальше от слишком рискованных операций - таких как криптовалюты или новые технологии. Придерживайтесь проверенных и надежных способов».
Если вы только начинаете инвестировать
Если вы только приступаете к накоплению инвестиционного портфеля, то стоит начать с финансовых вложений. Вопреки распространенным мнениям, не стоит вкладываться в недвижимость или становиться «тихим партнером» в бизнесе - это может обернуться не очень хорошо. Неопытным людям лучше купить паи и доли в проектах, торговые займы и векселя, облигации. При этом не стоит выбирать краткосрочные вложения, которые, как правило, обладают большим риском.
Что нужно для успешного инвестирования
Как и во многих других сферах, в инвестировании нужно придерживаться принципа «от меньшего к большему». Не стоит замахиваться на большие проекты и заманчивые предложения. Большинство богатых людей начинали с небольших личных накоплений и только затем рисковали вложить свои средства в нечто большее. Чтобы ваши инвестиции стали прибыльными, нужно постоянно изучать новую информацию:
- Узнать основы. Язык брокеров поможет вам общаться на одном уровне. Для ознакомления можно читать статьи, книги или смотреть обучающие видеолекции.
- Поставить цель. Поставьте эксперимент, попробовав достигнуть небольшой реальной цели. Как только это у вас получится, переходите к следующей.
- Выбрать средства. В инвестициях есть агрессоры и консерваторы. Как мы уже говорили, ближе к пенсии лучше выбирать консервативные инвестиции. В более молодом возрасте при отсутствии серьезных обязательств можно и рискнуть ради получения большей выгоды.
- Определить финансовый лимит. Инвестирование - это не азартные игры и не букмекерские ставки. Важно четко определить, какую сумму денег вы готовы выделить. Обычно финансисты советуют откладывать 10-20% от доходов и затем их инвестировать.
Инвестирование - сложный процесс, но он приносит серьезные результаты.
