Легкое накопление денег с широкими возможностями их траты – это удел лишь немногих счастливчиков, которые научились управлять своими финансами. Но это только со стороны беззаботная обеспеченная жизнь кажется простой и доступной. На практике же люди, которым удается бережно относиться к своим деньгам, имеют массу ограничений и четко выстроенную систему контроля бюджета. Ниже представлены универсальные, но действенные рекомендации от профессионального финансиста, которые помогут каждому улучшить свое материальное положение.
Экономия – в приоритете
Речь идет даже не столько об оптимизации основных расходов, сколько об исключении покупок, которые в принципе не имеют ценности. Как показывают последние исследования, импульсивные приобретения модных вещей в рамках тренда становятся все более актуальными. И напротив, оправданность таких покупок все больше ставится под вопрос.
Значит ли это, что стоит отказывать себе в приобретении телевизора из последней серии с улучшенным дизайном или новой модели смартфона, которая только-только появилась у знакомого? Конечно нет, но важно соизмерять истинную потребность в таких покупках и суммы, которые на них тратятся. Перед походом в магазин будет не лишним подготовить психологический прием, суть которого заключается в использовании наличных денег. Вид реальных купюр как при сборах, так и в процессе расчета поможет острее почувствовать ценность расходов.
Наглядное управление бюджетом
Сегодня существует немало программ и приложений, разработанных специально в помощь рядовым пользователям, которые хотят с легкостью управлять своими деньгами. Такие системы наглядно в виде графиков, таблиц и диаграмм отражают состояние бюджета с расходными статьями, источниками дохода и т.д. Наглядное визуальное представление помогает лучше понять, каким образом деньги тратятся, как хранятся и какие проценты на них оказывают дополнительное влияние.
Как советует эксперт, в большинстве случаев оптимальная схема планирования бюджета может иметь следующую сегментацию:
- 50% – основные расходные статьи, которые нельзя урезать или отменить. Это покупка продуктов, содержание жилья, расходы на предметы первой необходимости и т.д.
- 30% – дискреционные расходы. Конечно, современному человеку недостаточно минимального уровня потребления, достаточного только лишь для выживания. Поэтому данная статья будет отвечать за товары более высокого порядка, развлечения, культурную жизнь, отдых и т.д.
- 20% – формирование сбережений и оплата долгов. Остальная часть бюджета уходит на погашение задолженностей (если они есть) и создание накоплений, но об этом еще будет отдельный разговор.
Ответственное отношение к долгам и кредитам
Лицо, которое обращается к инструментам кредитования, всегда несет определенные потери только лишь по причине использования данной формы финансовой поддержки. Такие средства помощи следует рассматривать как крайние меры, хотя, конечно, и полностью их исключать не стоит. Например, если планируется крупное приобретение объекта, стоимость которого в ближайшем будущем существенно возрастет. В таком случае проценты по кредиту могут окупиться за счет экономной покупки до момента подорожания.
Инвестиции и накопления
Вклады и сберегательные счета помогут рационально использовать имеющийся на руках капитал, который не планируется расходовать. Инвестиции могут быть разными – в компании, в недвижимость или в ценные бумаги. Но в каждом случае следует готовиться к рискам, которые будут зависеть и от величины дивидендов. Минимизировать вероятность потери капитала поможет метод дифференциации, предполагающий создание вкладов в разных сферах деятельности.
Немало преимуществ дает обычный сберегательный счет. Доход от него будет скромный, зато риски потери денег практически исключаются. Условия создания сберегательного счета определяются целями накоплений. Учитывать нужно будет возможность преждевременного съема денег, условия страхования, проценты по тарифам и т.д.
Личный фонд страхования
У финансово грамотных людей обязательно предусмотрен собственный денежный фонд, отложенный на черный день. У каждого человека может возникнуть ситуация, когда неожиданно потребуются дополнительные суммы денег. И чтобы не приходилось искать источники финансов на стороне, всегда должен быть личный запас. Его величина рассчитывается по размеру совокупных расходов минимум на 6 месяцев. Причем важным условием содержания такого фонда является исключение возможности его нецелевого использования.
Жить по средствам
Заметив однажды систематически возникающие проблемы с финансами, будет не лишним обратить внимание на сам характер денежных трат. Это касается вовсе не бесполезных покупок, а уровня финансового обеспечения жизни в целом. Возможно, имеет место привычка покупать слишком дорогие вещи или продукты. Или же аренда жилплощади отнимает много денег, в то время как можно без особых потерь в удобстве перебраться в квартиру поскромнее. Иными словами, стоит осмотреться вокруг себя и ответить на вопрос – действительно ли все это соответствует текущим доходам?
Уметь говорить нет
В первую очередь это касается просьб о займе. Важно различать межличностные отношения, в контексте которых отказать знакомому бывает крайне сложно, и финансовые. Дать деньги в долг – это значит, вступить в деловые отношения, которые в принципе не должны иметь эмоциональных оттенков. Поэтому и отказывать нужно с уверенностью и без угрызений совести, понимая, что речь идет о собственных жизненных интересах. Другое дело, что сам по себе отказ должен иметь основания. Если, например, обращается близкий человек с серьезной проблемой, то при наличии свободных денег нет смысла и отказывать. Вступая же в подобные сделки с другими людьми, необходимо четко фиксировать условия займа с указанием даты возвращения и размера процентов, если он предусматривается. Также при наступлении срока погашения долга не стоит стесняться спрашивать об этом.
Постановка целей и задач
На любом жизненном этапе человек движется к определенным финансовым целям. Это может быть покупка жилья, автомобиля, оплата учебы, выплата долгов и т.д. В каждом случае предполагаются свои условия достижения целей, что будет зависеть от имеющегося в распоряжении времени и размера суммы, которая позволит решить задачу. Сократить путь к цели поможет ее правильная постановка. Она позволит продумать оптимальный график движения к решению намеченных задач с минимальными потерями.
Не отчаиваться из-за неудач
Каким бы выверенным и продуманным ни был подход к управлению финансами, все риски предусмотреть невозможно. Рано или поздно неудачи в этой сфере настигают всех – главное, делать правильные выводы и не складывать руки. Более того, энергию от потерь можно преобразовать в новый потенциал для финансового роста и успеха. Пусть это будет толчок для продуктивной деятельности и расширения диапазона знаний о деньгах.
Все рассмотренные выше рекомендации можно подкрепить одним общим правилом обращения с деньгами – руководствоваться не эмоциями и сиюминутными желаниями, а трезвым расчетом, ориентированным в завтрашний день. При таком подходе можно будет каждый день создавать условия для укрепления финансового положения в будущем.
