Самый обсуждаемый законопроект в сфере личных финансов – закон «О национальной платежной системе», который принят Государственной Думой в 3-м чтении. Согласно ему, Центральный банк будет ограничивать банковские комиссии по пластиковым картам. Международным компаниям Visa и MasterCard придется подстроиться или уйти. Для конечного потребителя выгода не очевидна, время покажет…
Яблоком раздора стали комиссии за услуги эквайринга (это комиссия, которую платит продавец банку, за то, что мы можем расплачиваться пластиковыми банковскими картами в торговых точках). Теперь Центральный банк будет ограничивать аппетиты других коммерческих банков.
Разработка и принятие закона лишь следствие финансовых войн между банкирами и торговцами. Договориться не получилось, и теперь правила игры спустят сверху.
Сколько стоит удобство покупки?
По данным Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), сегодня продавцы теряют от 1 до 3 % на уплату комиссии по эквайрингу. Большая часть этих средств уходит на счета банка-эмитента карты. Правда, расценки в России и развитых странах сильно отличаются. Если на российском рынке эта услуга стоит 1,3 % от суммы покупки, то в Европе комиссия составляет 0,2 % по дебетовым и 0,3 % по кредитным картам. Вот вам и развитая банковская система.
Естественно, что ставки за эту услугу существенно сокращают прибыльность бизнеса, а значит, в конечном итоге, за риски и удобство расчетов по карте платят обычные потребители, то есть мы с вами. Надежда законодателей теплится на том, что все же банкиры и их клиенты договорятся без вмешательства ЦБ. Поживем - увидим.
В свою очередь банковская оппозиция заявляет, что сокращение этих комиссий сделает невозможным развитие программ кешбэка, бонусов, миль и прочих услуг.
Кто на новенького?
А вот с чем нам точно придется столкнуться с осени – это с новым сервисом оплаты через QR-код. Денежные потоки будут проходить через Систему быстрых платежей, которая тестируется с начала этого года.
С января 2020 этот сервис сделают платным, комиссия составит 0,4 % от суммы оборота. Как утверждают разработчики, это позволит втрое снизить расходы на безналичную оплату.
Измениться или уйти с рынка
Среди нововведений закона – требование к платежным системам работать по правилам Центрального банка. Невыполнение условий будет приводить к штрафам.
Это касается, прежде всего, иностранных систем, которые в настоящее время при различиях в требованиях между российскими и зарубежными банками выбирают сторону последних (например, когда дело касается бесперебойной работы в условиях санкций). Выхода у компаний два: подстроиться или уйти с рынка. Последнее маловероятно, так как Россия достаточно привлекательный сегмент, тем более что 90 % клиентов подключены именно к зарубежным системам.
В связи с этим отечественная система МИР выглядит все более привлекательно, а ее руководство, как минимум, «хихикает» в стороне над проблемами заграничных партнеров.
