Ипотечный кредит съедает большую часть семейного бюджета. Было бы здорово найти способ снижения ипотечных выплат, не так ли?
Очевидно, что при покупке недвижимости выбирается тот вариант, который не только понравился больше остальных, но и не нанесет значительного ущерба кошельку. Но жизнь есть жизнь, и все может измениться в одночасье. Договориться о снижении ипотечных платежей или рефинансировании ипотеки сложно, но можно: предлагаем вашему вниманию 8 способов быстро закрыть ипотеку.
Переезд в дом/квартиру поменьше
Вариант, пользующийся наименьшей популярностью: большинство людей любят дом или квартиру, в которых живут, и не хотят ее покидать, либо не готовы к хлопотам, связанным с переездом. Но если ипотечные платежи слишком велики для вас, а остатки бюджета не оставляют места для маневра, то поиск недвижимости с меньшей ежемесячной платой станет спасением. Этот вариант не позволит снизить платежи по ипотеке, но поможет сократить прочие расходы.
Рефинансирование
Другой способ снижения ипотечных платежей или сокращения срока выплат - рефинансирование кредита. Он доступен не каждому, но позволяет пересмотреть ежемесячные платежи, сроки кредитования и процентную ставку. Исхода в такой ситуации два: либо удастся понизить платежи, либо увеличить их, уменьшив сроки выплат.
Внесение единовременного платежа
Безболезненный способ выплатить ипотеку в долгосрочной перспективе, не сокращая ежемесячные платежи. Сделать единовременный платеж можно в любое время при условии наличия свободных денег в бюджете.
При планировании расходов необходимо учитывать платежи по ипотеке - они не должны напрягать и оставлять без денег. Перед внесением финансов необходимо убедиться, что условия кредитования в банке предусматривают единовременные платежи и данное действие не повлечет за собой штрафов.
Выплаты раз в две недели
Нестандартный и хитрый способ внесения большей суммы по ипотечному кредиту. Обычно платежи совершаются 12 раз в год, однако при выплатах каждые две недели получается 26 платежей, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам. Такой подход позволяет сократить сроки кредитования. Прибегать к нему стоит только в том случае, если банк не взимает комиссию за дополнительные выплаты.
Предварительные расчеты
Ипотечные калькуляторы - один из самых удобных инструментов, позволяющий рассчитать ипотеку с различными условиями выплат. При использовании любого из перечисленных вариантов можно рассчитать сроки ипотеки, размер ежемесячных выплат и прочие нюансы.
Льготы и акции в банках
Зачастую банки, выдающие ипотечные кредиты, предлагают своим клиентам различные льготы, упрощающие выплату ипотеки. Например, некоторые организации выдают вместе с ипотечным кредитом карты, процент с которых идет в счет погашения ипотеки. Этот способ позволяет понизить расходы на кредит, не ударяя по кошельку.
Накопления и личные средства
Оплата ипотеки личными сбережениями имеет свои преимущества:
- Сокращение сроков кредитования и возможность если не снять, то уменьшить финансовое бремя.
- Минимальные переплаты.
- Возможность стать собственником недвижимости в кратчайшие сроки.
Единственным недостатком можно назвать необходимость в жестком планировании и контроле бюджета. Внесение личных накоплений в счет ипотечного кредита может лишить финансовой подушки, предусмотренной на "черный день" для решения непредвиденных проблем.
Материнский капитал
Данный способ станет спасением для родителей и опекунов, у которых двое и более детей. Государство за второго ребенка выделяет денежную компенсацию в виде сертификата, которую можно потратить на улучшение жилищных условий в том числе. Стоит отметить, что потратить указанные средства можно только на определенные цели, среди которых - приобретение недвижимости.
Гражданин, имеющий право на получение материнского капитала, обязан обратиться в Пенсионный фонд и банк по месту жительства. Учреждения обязаны выдать соответствующее разрешение на использование сертификата с целью погашения ипотечного кредита. Собранный пакет документов и сертификат отдаются банку. Сумма материнского капитала на сегодняшний день составляет 430 тысяч рублей.
Налоговые вычеты
Должники имеют право на получение налогового вычета со стоимости приобретенной недвижимости и процентов, выплаченных кредитной организации. Размер вычета составляет 13 % от цены дома или квартиры и ограничивается лимитом в 2 миллиона рублей. Для получения компенсации необходимо обратиться в налоговую инспекцию либо бухгалтерский отдел компании-работодателя.
Субсидии для отдельных категорий граждан в рамках действующих государственных программ
Определенным категориям граждан - молодым семьям, малоимущим, многодетным, госслужащим и прочим - полагается безвозмездная материальная помощь от государства, направленная на погашение ипотечного займа. На ее величину напрямую влияют официальные доходы всех членов семьи. Государство предлагает несколько программ субсидирования на выбор, причем их условия могут варьироваться в зависимости от региона проживания должника.
Социальная ипотека
Незащищенным категориям населения от государства предоставляются социальные программы, направленные на улучшение их жилищных условий. Такие программы подразумевают понижение процентной ставки по ипотечным кредитам, частичную оплату за счет бюджетных средств недвижимости, приобретаемой в кредит, предоставление в качестве компенсаций определенных льгот и прочее.
Досрочное погашение ипотечного займа
Возможность оговаривается условиями заключаемого кредитного договора. Досрочное погашение возможно полной суммой или определенными частями без процентов, комиссий, штрафов и с определенной выгодой. Многие банки и прочие кредитные организации могут налагать ограничения на сумму либо другие условия.
Перед оформлением кредитного договора сторонами обязательно обсуждаются все нюансы, в том числе возможность изменения графика платежей и досрочного погашения ипотеки. В документе должны четко регламентироваться процесс, порядок и возможность погашения займа до окончания установленного срока, величина максимального и минимального ежемесячного платежа и прочие условия.
