Обслуживание займов постоянно дорожает, именно поэтому связываться с ними иногда может быть опасно. Эксперты рассказали, как правильно рассчитать семейный бюджет и не оказаться в долгах при покупке транспортного средства, взятого в кредит.
Какие ошибки чаще всего допускают заемщики
Александр Шорников, руководитель одного из департаментов банка «Зенит», отметил в интервью СМИ, что большая часть желающих получить автокредит допускает массу ошибок, способных привести к банкротству. В первую очередь, они не умеют рассчитывать собственную финансовую нагрузку и не понимают, как долг может повлиять на нее. По словам эксперта, стоимость машины не должна быть больше годового бюджета семейства. В то же самое время ежемесячный платеж должен составлять менее 50% от совокупного дохода семьи, который является стабильным и устойчивым.
Стоимость обслуживания займов для покупки авто постоянно растет, и в 2021 году она на 20-30% выше, чем в прошлом. Этот фактор тоже следует учитывать при обращении в банк, по мнению эксперта, ситуация вряд ли изменится к лучшему в ближайшее время. Не рекомендуется обращаться в финансовую организацию для получения займа тем, кто имеет временный и неофициальный заработок, поскольку любые перемены в такой работе могут привести к появлению дополнительных расходов и даже к ухудшению кредитной истории.
Среди ошибок заемщиков также можно выделить ориентир только лишь на ставку, которую предлагает банк. Выбирая самую маленькую ставку, будущий автовладелец забывает уточнить особенности клиентской поддержки, ассортимент услуг и иные параметры договора, что иногда приводит к неприятным последствиям. Далеко не всегда заемщик уточняет форму получаемого кредита (без первоначального взноса, залоговый, наличными и т.д.) и не учитывает ее особенности, что также является ошибкой. Некоторые банки предлагают займы без КАСКО, при этом завышая процентную ставку, что не всегда выгодно, и это тоже надо учитывать.
Как выбрать наиболее выгодный заем
Сначала нужно посетить несколько банков и сравнить имеющиеся у них предложения, только так можно будет найти наиболее удобную процентную ставку. Далее понадобится рассчитать сумму ежемесячного платежа, это можно сделать самостоятельно или же с помощью онлайн-калькулятора на официальном портале выбранного банка. Как только потенциальный заемщик изучит все предложения, то сможет обезопасить себя от неудобных условий.
Также стоит изучить рынок на предмет наличия акций, скидок и спецпредложений. Очень часто дилерские салоны совместно с банками проводят рекламные кампании, в ходе которых автомобиль можно купить с большой скидкой. В ходе изучения существующих предложений необходимо обратить внимание на программы страхования, у разных компаний они могут отличаться по стоимости. Цену страхового полиса можно рассчитать с помощью существующих онлайн-калькуляторов. Если платежи по КАСКО превосходят ожидания клиента, можно застраховать ТС только от ущерба и возможного угона.
Важно правильно рассчитать первоначальный взнос, его размер должен составлять как минимум 20 % от общей цены машины. Чем больше сумма "первоначалки", тем больше шанс получить от банка выгодные условия для кредита. Также следует рассчитать собственную долговую нагрузку и брать заем на длительный срок, это позволит обезопасить себя от форс-мажорных ситуаций. Эффективнее заключить договор на длительный срок и гасить его досрочно, уменьшая сумму ежемесячных выплат или срок погашения.
Когда банк может отказать
При отказе в займе кредитная организация не обязана раскрывать причины, однако чаще всего речь идет о проблемной кредитной истории. Отношение заемщика к собственным обязательствам высоко ценится банками, некоторые из них не выдают деньги тем, кто неоднократно просрочил платеж на 5 и более дней. Ситуацию можно исправить, накопив крупный первоначальный взнос (от 40% и выше).
Обращение в банк позволит автомобилисту сэкономить, но придется представить большой пакет документов. В автосалоне обычно предлагаются менее выгодные условия, так как он берет дополнительную комиссию и выступает посредником между клиентом и банком. В обоих случаях финансовая организация может отказать, тогда придется откладывать средства самостоятельно. Можно попытать счастья с помощью госпрограммы по автокредитованию, когда государство помогает россиянам брать ТС в кредит, компенсируя 10% от займа. Под условия проекта попадают те, кто приобретает первую машину, а также семьи с несовершеннолетними детьми.
