Ипотека... Это слово стало невероятно популярным за последнее время. В ипотеку сегодня многие берут квартиры. Перспектива быстрого переезда в собственное жилье, стоимость которого хоть и не до конца оплачена, во многих случаях куда радужнее, чем аренда или проживание с родственниками. Но каковы минусы у данного способа покупки квартиры? Будем разбираться.
Вступление
Сходу, не руководствуясь расчетами и выводами экономистов, будет очень сложно сделать выбор между покупкой квартиры в ипотеку и ее арендой с сопутствующим накоплением средств, так сказать, "в конверте". Важно учитывать такие факторы, как цена аренды или же возможность проживать в каком-либо доме бесплатно, ставка по ипотеке и процент переплаты, стоимость жилья, которое приобретается в рассрочку и инфляция. К тому же расценки и все вышеперечисленные условия сильно разнятся в регионах, поэтому ориентироваться стоит сугубо индивидуально.
Плюсы ипотеки
Итак, ипотека, как самым популярный в последнее время тип приобретения собственного жилья у нас на первом месте, поэтому рассматриваем все его достоинства:
- При наличии первоначального взноса купить квартиру и въехать в нее можно буквально за несколько дней, максимум - две недели. Все дело в том, что банков, которые предлагают кредит на приобретение жилья, много, и все они между собой конкурируют. Поэтому вашу заявку рассмотрят в кратчайшие сроки и предложат выгодный контракт.
- Сразу после оплаты первого взноса по всем документам вы становитесь полноправным собственником своей квартиры. Есть издержки, которые прописаны в договоре с банком, но они минимальны.
Минусы ипотеки
Их немало, и все они знакомы людям, но для ясности стоит перечислить все по порядку:
- Долгосрочные долговые обязательства. Каждый месяц свою зарплату придется существенно урезать.
- Огромные переплаты. Проценты по ипотеке в лучшем случае составляют 8%, а порою достигают и 11 и даже 12. За годы рассрочки все это выливается в достаточно крупную сумму.
- При несоблюдении условий контракта банк в праве забрать квартиру себе.
- Выплаты должны производиться ежемесячно, причем их объем не может быть меньше установленного.
Накопление денег - положительные стороны
Второй способ приобрести собственное жилье - это долго и кропотливо копить на него. Данная методика работала на протяжении долгих лет, до тех пор, пока ипотека не покорила финансовый рынок России. У накопления есть масса существенных плюсов:
- Нет обязательств - вы свободный человек, сколько смогли в этом месяце, столько и отложили.
- Отсутствует процентная ставка и как следствие - переплата.
- В последствии приобретенное жилье сразу становится вашим без какого-либо контракта и дополнительных условий.
Несмотря на все предложения банков многие люди до сих пор выбирают данный способ.
Негативные аспекты накопления
Тут все минусы очевидны и понятны, но не для всех они катастрофичны.
- Долгое ожидание. Если ипотека позволяет перебраться в собственную квартиру буквально на днях, то покупка жилья на сэкономленные средства - это дело нескольких лет, а то и нескольких десятков.
- Инфляция - постоянно обесценивание рубля и рост цен в конечном итоге заставляет нас копить большую сумму, чем изначально было рассчитано.
- Копить нужно с умом - то есть, желательно деньги положить в банк под определенный процент. Сделать это также нужно грамотно и обезопасить себя.
Для москвичей
Московские цены на недвижимость считаются самыми высокими, собственно, как и зарплаты. Что же, рассмотрим показатели. В среднем заработная плата жителя столицы составляет 68 000 рублей, а стоимость квартиры на вторичном рынке - 5 миллионов.
Если вашей семье есть где жить без оплаты аренды, то вполне реально откладывать примерно по 45 000 рублей в месяц на покупку жилья. В таком случае накопить, с учетом инфляции, получится за 9 лет. Если положить деньги на депозит с процентной ставкой в 6%, то срок уменьшится на год.
Ипотека чаще всего оформляется при внесении первоначального взноса в 20% - это около миллиона рублей. При этом ежемесячный платеж будет составлять примерно 57 000 руб.
Также напомним, что аренда квартиры в Москве в среднем обходится в 35 000 рублей. Сумма, конечно же, меньше чем та, которую нужно каждый месяц платить за ипотеку, однако она никуда не инвестируется.
Для регионов
Естественно, в каждом городе России и цены свои, и зарплаты, но мы вывели средние показатели по стране. Итак, на вторичном рынке купить квартиру в среднем можно на 1,3 млн рублей. Зарплата в регионах приблизительно колеблется в пределах 28 000 рублей. Условия по оформлению ипотеки аналогичные московским - первый взнос в 20% - это 260 тыс. руб. и ежемесячный платеж по 14 тысяч. Цифры вполне реальные, и это объясняет тот факт, что многие люди ныне берут ипотеку.
В то же время арендовать квартиру в провинциальном городе можно за 15 000 руб. Таким образом также истрачивая половину зарплаты на жилье, но при этом не инвестируя в него.
Аренда или ипотека?
И вот мы подходим в главному вопросу: как жить - арендовать жилье или же ежемесячно платить за ипотеку, в итоге переплачивая банку? Исходить нужно из того, что вы имеете.
- Если у вас имеется жилье или возможность нормально проживать с родными, пользуясь всеми правами полноценного хозяина дома, то разумнее будет откладывать на квартиру, урезая расходы на развлечения и путешествия. В среднем за 8 лет, а быть может, и быстрее (если работают двое или трое в семье, или кто-то дополнительно подрабатывает), вы сможете позволить себе одним махом купить квартиру и никому ничего не будете должны.
- Когда молодая семья вынуждена снимать жилье, отдавая за него часть зарплаты, параллельно откладывать на покупку квартиры практически невозможно. В таких случаях разумнее будет взять ипотеку. Несомненно, вы переплатите банку крупную сумму (от 500 тысяч до 2,5 млн рублей), но на фоне ежемесячных платежей, растянутых на 8 лет, да еще и с учетом инфляции, это будет по силам.
