Люди часто приходят в восторг от возможности получить хорошую отдачу от своих денег путем инвестирования, поэтому, как только у них есть немного наличных в руках, они готовы вкладывать. Они хотят, чтобы их деньги работали на них, и это вполне понятно. Однако не все находятся в такой финансовой ситуации, когда имеет смысл вкладывать деньги во что-то более рискованное, чем сберегательный счет или готовый пенсионный план.
Люди просто видят цифры, которые выставляет растущий фондовый рынок, и хотят бросить все свои деньги, или же они слышат, как какой-то апокалиптический гуру-подражатель советует им инвестировать в золото, и они готовы начать. Часто это люди, которые не готовы инвестировать в финансовом плане и не имеют менталитета или знаний.
Однако не ошибитесь: фундамент, необходимый для инвестирования, - это то, чего каждый может достичь с помощью некоторого времени и усилий. Вот 10 вещей, которые вам действительно следует сделать, прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы инвестировать во что-то помимо вашего сберегательного счета или вашего пенсионного плана.
1. Ваш собственный капитал должен стать главным вопросом, который вас волнует
Прежде всего, что именно такое “чистый капитал”? Чистая стоимость просто означает общую стоимость всего, что у вас есть – вашего дома, вашего автомобиля, любых ценностей, которые можно легко перепродать, а также остатков вашего текущего счета, сберегательных счетов и любых инвестиций, которые у вас имеются, – за вычетом общей суммы всех ваших долгов: ипотеки, кредитных карт, студенческих кредитов и т. д.
Больше всего на свете ваше финансовое внимание должно быть сосредоточено на этом числе и на том, как вы можете сделать его больше. Есть много способов: погасить долги, не тратить деньги на глупые или расточительные вещи, улучшить свой доход и, да, инвестировать.
Лучший способ подвести итог этому переходу заключается в том, что сосредоточение внимания на вашем текущем счете - это очень краткосрочная перспектива, в то время как сосредоточение внимания на вашем чистом капитале - это определенно долгосрочная перспектива.
2. Вам нужно погасить все ваши кредитные карты и другие долги с высокими процентами
Если у вас есть долги с высоким процентом – что-нибудь выше, скажем, 8-процентной ставки – нет абсолютно ничего лучшего, что вы можете сделать со своими деньгами, чем выплатить этот долг. Нет инвестиций, которые предлагают что-то приближающееся к стабильной долгосрочной доходности, которая превосходит то, что вы сэкономите от погашения ваших кредитных карт.
Подумайте об этом так: сделать дополнительный платеж по кредитной карте с процентной ставкой 15 % - это функционально то же самое, что сделать инвестицию, которая возвращает 15 % в год после уплаты налогов. Если вы погасите $100 из этого баланса, это будет $15 в виде процентных платежей, которые вам не придется платить каждый год, пока карта не будет погашена.
3. Вам нужно избавиться от большинства ваших худших привычек личных расходов
Вы можете либо тратить меньше денег, либо зарабатывать больше. Есть куча методов заработка большего количества денег – получить лучшую работу, повысить зарплату, начать бизнес, но на самом деле правильней сосредоточиться на расходной части уравнения, потому что это то, что вы можете сделать прямо сейчас и увидеть результаты почти сразу.
Дело в том, что у большинства людей сразу же появляется неприятный привкус во рту, когда они решают сократить свои расходы. Причина, по которой люди получают такую негативную реакцию, заключается в том, что они изначально думают о расходах, которые их больше всего волнуют. Они думают о деньгах, потраченных на экстравагантные обеды с хорошими друзьями. Они думают о последнем предмете хобби, который они купили и который им действительно понравился. Сама мысль о том, чтобы это исключить, кажется ужасной.
Когда вы видите, что бездумно тратите деньги на то, что на самом деле не имеет значения, остановите себя. Вычеркните эту покупку из своей жизни. Сосредоточьтесь на устранении любой рутины, которая привела вас к тому, что вы сделали эту бездумную покупку.
Делайте это на протяжении всей своей жизни, и вы обнаружите, что тратите гораздо меньше денег на несущественные вещи, что высвобождает гораздо больше денег для инвестирования.
4. Вам необходимо создать чрезвычайный фонд наличных денег
Нравится вам это или нет, но жизнь иногда вмешивается в самые лучшие планы. У вас может быть отличный инвестиционный план, но что произойдет, если вы потеряете свою работу? А что, если вы заболеете? А что, если ваша машина сломается?
В таких ситуациях многие люди обращаются к кредитным картам, но кредитные карты - не лучшее решение. Они не помогут вам с проблемами кражи личных данных вообще. Если вы испытываете финансовые трудности, банки иногда могут аннулировать карты. Мало того, даже если все пойдет хорошо, у вас все равно будет новый долг, с которым нужно бороться и который все еще может расстроить ваши планы.
Поэтому нужно иметь здоровый денежный чрезвычайный фонд, спрятанный где-нибудь на сберегательном счете. Он существует исключительно для того, чтобы гарантировать, что чрезвычайные ситуации в жизни не нарушат ваши большие финансовые планы.
5. Вам нужно выяснить, каковы ваши большие жизненные цели
Один из ключевых принципов инвестирования - никогда не инвестировать без цели. Для этого есть много причин, но главная из них - без конкретной цели вы не можете реально оценить свои временные рамки для инвестирования и степень риска, который вы готовы взять на себя, что является жизненно важным вопросом, когда речь заходит об инвестировании.
Возьмем, к примеру, фондовый рынок. В нем всегда существует значительный краткосрочный риск в инвестициях на фондовом рынке. Однако в долгосрочной перспективе он имеет тенденцию тяготеть к довольно стабильному среднему годовому доходу в размере 7 %. Таким образом, если у вас есть краткосрочная цель, инвестирование в фондовый рынок имеет мало смысла. Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, это может быть отличным вариантом.
6. Нужно, чтобы ваш супруг был согласен с вашими планами
Если вы состоите в браке, любой инвестиционный план, который вы принимаете, должен быть полностью обсужден с вашим супругом. Эта дискуссия должна охватить по меньшей мере три ключевых момента:
- Какова ваша цель? Почему именно этот инвестиционный план будет реализован? Чего вы хотите достичь?
- Что это за план? Как именно вы инвестируете для достижения этой цели? Есть ли смысл в выборе инвестиций? Где эти счета, и чье имя на них написано?
- Является ли цель чем-то таким, что вы оба цените? Является ли план чем-то таким, что соответствует вашим ценностям и одновременно достижению цели?
Если у вас нет этого разговора с вашим супругом, прежде чем вы начнете инвестировать, вас могут ждать неприятности, которые могут начаться, как только ваш супруг заметит, что деньги исчезают на инвестиционном счете.
7. Вам нужно здоровое понимание ваших инвестиционных возможностей
Еще один важный шаг, перед тем как инвестировать, - это знание того, какие различные варианты инвестиций доступны вам и как их интерпретировать. Знаете ли вы основы того, что такое акции и облигации, взаимные фонды, ETF и индексные фонды, драгоценные металлы и недвижимость? Знаете ли вы, как сравнить две подобные инвестиции друг с другом? Вам нужны эти навыки, прежде чем вы начнете инвестировать.
8. Вам нужно выбрать банк, который легко обрабатывает онлайн-банкинг и автоматические переводы
Это должно быть данностью для большинства людей сегодня, но об этом нужно упомянуть. Прежде чем вы начнете делать инвистиции, ваш банк должен быть оснащен таким оборудованием, которое позволит вам легко осуществлять онлайн-банкинг и довольно легко настраивать автоматические переводы как в банк, так и из него. Если ваш банк не предлагает эти услуги, обратитесь в другой банк.
9. Вам нужен круг общения, который больше поддерживает умные финансовые шаги, чем чрезмерные расходы
Хотя вам абсолютно необходимо переключиться на мышление, ориентированное на чистую прибыль и позитивное отношение к разумным финансовым шагам, вы также должны помнить, что на вас сильно влияет ваш непосредственный социальный круг. Если они не будут привержены этим вещам, вам будет значительно труднее взять на себя такие обязательства.
Посмотрите на свой круг общения. С кем вы чаще всего встречаетесь, особенно вне работы, когда у вас есть свобода выбора? Неужели эти люди думают только о деньгах? Делают ли они разумный выбор расходов? Или они постоянно покупают новые вещи и рассказывают о своих последних покупках?
Если вы находитесь в социальном кругу, который никогда не рассматривает умные личные финансы и постоянно говорит о последних вещах и хвастается своими последними расходами, вам следует серьезно подумать о смене своего социального круга.
10. Вам нужны здоровые отношения с вашими желаниями
Это окончательная стратегия для подготовки к инвестированию, и она очень важна. Вам нужно иметь сильную власть над своими желаниями. Вы должны управлять ими, они не должны управлять вами.
Приведите свой фундамент в порядок. Выполните эти десять шагов и будьте готовы к инвестированию.
